Pense rápido: O que significa enriquecer?
Seria ganhar mais dinheiro? Viajar todo ano para o exterior? Não passar aperto no fim do mês? Ou, quem sabe, poder ir a um restaurante e pedir à vontade, sem ter medo da conta?
Hoje você vai aprender como o dinheiro funciona, como ele faz parte da sua vida e como você pode ter mais controle sobre ele (e não o contrário).
E nós vamos começar com o hábito mais importante de todos para enriquecer: o hábito de pagar a si mesmo primeiro.
Han? Como assim?
Vem comigo que você vai entender o que significa enriquecer e como tornar isso uma coisa recorrente, do jeito certo!
Fizemos um webinar com o Pedro Gonçalves, onde ele ensinou todos os passos para criar bons hábitos para enriquecer. Para assistir, é só preencher o form abaixo antes de prosseguir com a leitura! 😉
Como o dinheiro funciona?
A maior diferença entre ricos e pobres é que os ricos sabem diferenciar ativos de passivos, e eles compram ativos. – Robert Kiyosaki (Pai rico, pai pobre)
Imagine que um amigo seu diz a você que ele está fazendo uma dieta para emagrecer.
“Parabéns!” você diz a ele, “E o que você anda comendo?”
“Ah, responde ele com orgulho, todos os dias eu vou até o fast food perto da minha casa e como um hamburgão no café da manhã, no almoço e na janta! Este é o alimento completo: tem carboidratos, proteínas, vitaminas… tudo que você precisa para uma alimentação saudável!”
Você provavelmente acharia isso absurdo, não é mesmo?
O seu amigo não entendeu como uma alimentação saudável funciona.
Você concorda comigo que, se você quer fazer uma dieta para emagrecer, o primeiro passo é você saber diferenciar quais alimentos te engordam e quais te emagrecem?
Com o dinheiro é a mesma coisa!
Se você quer criar hábitos para enriquecer, o primeiro passo é saber diferenciar ativos e passivos financeiros:
Ativos financeiros
Ativos financeiros são tudo aquilo que coloca dinheiro no seu bolso. Por exemplo:
- Salário
- Freelas
- Negócio próprio
- Terrenos e imóveis
- Ações e títulos de renda fixa
- Criptomoedas
- Mercadorias para revenda (caso você seja comerciante)
- Infoprodutos (produtos de informação)
- Educação (livros, cursos, palestras, podcasts, enfim, tudo aquilo que pode aumentar a sua produtividade, cultura, empatia e te gerar novas ideias)
Passivos financeiros
Passivos financeiros, por outro lado, são tudo aquilo que tira dinheiro no seu bolso. Por exemplo:
- Carro e moto
- Casa/apartamento (para morar)
- Smartphones e Gadgets
- Consórcios
- Baladas
- Boletos
Talvez você ache estranho ver carro, moto, casa e apartamento nesta lista.
Isso é porque muitas pessoas costumam ver essas coisas como investimentos, mas na verdade elas são custos.
Um carro e uma moto vão perder seu valor com o tempo e você ainda vai gastar com combustível, manutenção, estacionamento, ipva, seguro, acessórios, flanelinha, depreciação, multas…
Quanto à casa e ao apartamento, mesmo que sejam próprios, se você usa para morar, eles são passivos.
Duas coisas importantes sobre ativos e passivos:
- Passivos não são sempre supérfluos. Você precisa ter uma casa para morar, uma roupa para vestir e coisas para fazer para se divertir.
- Os ativos e passivos não são as coisas em si, mas a finalidade delas. Se você usa um notebook apenas para acessar redes sociais e ver vídeos no Youtube, ele é um passivo. Porém, se você o utiliza para trabalhar, ele se torna um ativo.
Saber diferenciar ativos e passivos e comprar ativos é uma lição extremamente valiosa. Você pode ver mais sobre esta e outras dicas neste post que escrevi sobre o meu livro preferido de finanças: Pai Rico, Pai Pobre.
Recomendação de post:
➤ O que aprendi com o livro Pai Rico, Pai Pobre: 5 lições para enriquecer
Principais diferenças entre ricos e pobres
Você certamente já ouviu falar de casos de pessoas que ganham na loteria, torram todo o dinheiro e voltam a ficar pobres em pouco tempo, não é verdade?
E por que isso acontece?
Porque ser rico ou pobre não tem nada a ver com quanto dinheiro você tem na sua conta bancária!
Na verdade, esta é uma questão de mentalidade. Você pode pensar e agir como rico, mesmo não tendo dinheiro agora.
E você pode pensar e agir como pobre, mesmo tendo todo o dinheiro do mundo.
A seguir, algumas diferenças de mentalidade entre ricos e pobres:
Ricos
- Enxergam oportunidades (perguntam-se: Como posso tornar isso possível?)
- Assumem a responsabilidade sobre suas escolhas e sobre suas próprias vidas
- Pagam a si mesmos primeiro
- Compram ativos e depois passivos, nesta ordem
- Estão sempre aprendendo
Pobres
- Enxergam problemas (dizem: Não posso fazer isso! Não é pra mim.)
- Culpam os outros por seus fracassos e frustrações
- Pagam a si mesmo por último (quando pagam)
- Compram passivos e confiam em uma única fonte de renda
- Acreditam que já sabem tudo que precisam saber
Uma coisa que você, eu e os maiores bilionários do mundo temos em comum é: todos nós temos apenas 24 horas no nosso dia.
Enquanto os ricos estão usando seu tempo livre para estudar, trabalhar em projetos pessoais e se aperfeiçoar todos os dias, os pobres estão apenas matando o tempo.
Para você ter uma ideia do quanto é importante continuar investindo em você mesmo sempre, gosto de usar o exemplo de Warren Buffet, um dos 10 homens mais ricos do mundo.
Buffet é um senhor de 87 anos de idade, amigo pessoal de Bill Gates, e que tem um hábito curioso:
Todos os dias, ele lê 500 páginas de jornais pela manhã.
É assim que ele acompanha o mercado e decide em que empresas ele vai investir no futuro.
E você, como está usando o seu tempo?
Recomendação de post:
➤ 5 Hábitos diários para cuidar do seu corpo e da sua mente
Moldando hábitos para enriquecer
Lembra do exemplo do seu amigo glutão que queria emagrecer comendo no fast food a semana inteira?
O que eu quero te mostrar é que enriquecer, assim como emagrecer, é uma questão de hábitos.
Existe uma fórmula para perder peso (que seu amigo parece não ter entendido bem): Faça dieta (do jeito certo) e exercícios físicos.
Se você fizer essas 2 coisas todos os dias, com certeza você vai emagrecer.
Também existe uma fórmula para enriquecer:
Aumente seus ativos e controle seus passivos.
Se você fizer essas 2 coisas todos os dias, com certeza você vai enriquecer.
E como fazer isso, na prática?
Vem comigo que agora vamos entrar no mundo das finanças pessoais!
Maneira tradicional (e errada) como as pessoas planejam suas finanças:
Se eu fosse chutar, diria que 99% das pessoas comete este erro quando lidam com o seu próprio dinheiro:
- Recebe o salário
- Paga contas
- Gasta como se não houvesse amanhã
- No fim do mês, se sobrar alguma coisa, então guarda*
*Spoiler alert: nunca sobra.
Por que esta forma de planejar as suas finanças nunca vai te fazer enriquecer?
Porque você está pagando os outros primeiro!
Seu salário está indo para o dono do bar, para o dono da loja de roupas, para a operadora do cartão de crédito…
E para você mesmo, você vai deixar para se pagar só no final do mês, se sobrar alguma coisa?
Este é o hábito mais importante para você mudar a partir de hoje!
Maneira otimizada para enriquecer (pagando a si mesmo primeiro):
A partir de agora, toda vez que você fizer algum dinheiro, não importa se for R$10, R$100, R$1000 ou R$1.000.000, você vai seguir exatamente esta ordem:
- Receber o dinheiro
- Investir nos seus objetivos de curto, médio e longo prazo (em outras palavras, aqui você compra ativos para poder conquistar seus sonhos no futuro)
- Pagar suas contas
- Separar uma quantidade para um fundo de emergência
- Com o que sobrar, você gasta
Esta é uma diferença importantíssima de mentalidade:
Você não vai mais guardar o dinheiro que sobra!
Você vai investir primeiro e depois gastar o que sobra.
Recomendação de post:
➤ NÃO guarde o DINHEIRO QUE SOBRA!
Dica rápida para chegar até o fim do mês de forma tranquila, sem a corda no pescoço:
Uma coisa que eu faço e que funciona muito bem é:
Depois que você investiu, pagou contas e separou uma parte para emergência, pegue essa grana que sobrou e divida-a por 30 (ou 31, dependendo do mês).
Assim, você sabe o quanto você pode gastar por dia.
Se tiver sobrado, por exemplo, R$600 e você está num mês de 30 dias, então você vai ter R$20 reais para gastar por dia.
E aí duas coisas interessantes podem acontecer:
- Um belo dia você acaba gastando mais do que deveria. Digamos, R$30. Então agora você sabe que no dia seguinte você só pode gastar R$10.
- Você passou a semana inteira sem gastar nada. Quando chegar o fim de semana, você vai ter R$100 acumulados de segunda à sexta e mais R$40 do sábado e domingo. Se você quiser sair no sábado e gastar até R$140, você pode fazer isso sem o menor peso na consciência.
Se você seguir isso à risca, com certeza você vai chegar até o fim do mês de forma suave, sem passar aperto.
Construindo seus objetivos
Nenhum vento sopra a favor de quem não sabe para onde ir – Sêneca
Agora que traçamos um caminho para ter mais controle sobre o seu dinheiro, é hora de pensar no futuro!
Afinal, enriquecer é sobretudo conquistar o futuro que você quer para a sua vida.
Pensando nisso, como você se vê daqui a 2, 10, 20 anos?
O que você quer ter/fazer/construir/comprar nesse tempo?
Uma dica para te ajudar:
Dê nomes aos seus objetivos
Isso cria um peso psicológico que vai te ajudar a enxergar o porquê de você estar fazendo os sacrifícios necessários para enriquecer.
Quanto mais “concreta” for a sua visão, melhor 😉
Por exemplo:
Objetivo de longo prazo (20+ anos):
- Aposentar ganhando pelo menos R$5000/mês
- Bancar os filhos durante a faculdade
Objetivo de médio prazo (2 a 10 anos):
- Abrir um pub irlandês
- Casar em Guarapari, na praia do morro
Objetivos de curto prazo (até 2 anos):
- Fazer um mochilão na Itália
E o fundo de emergência, como funciona?
O fundo de emergência precisa ter liquidez imediata e um teto. Por exemplo, uma poupança.
Liquidez é a facilidade com que você consegue chegar até o seu dinheiro. Por exemplo:
Se você tem um terreno que vale R$100.000 e você precisa de R$1.000 para comprar um celular novo, você não pode simplesmente cortar um pedaço do seu terreno, levar até a loja e trocar por um celular. Você precisa encontrar um comprador, passar por todos os trâmites burocráticos, pagar impostos, esperar dias ou até meses até que o dinheiro esteja na sua mão.
Por outro lado, se você tiver R$100.000 na sua conta bancária, basta você ir até um caixa eletrônico, passar o seu cartão e sacar R$1000. Ele vai te entregar na hora.
Isso é liquidez.
Como usar a poupança como fundo de emergência:
- Estabeleça um teto para a poupança. Por exemplo, R$1000
- Todo mês, depois de investir nos seus objetivos, você coloca uma grana na poupança, digamos R$100.
- Quando você atingir o seu teto, você para de aplicar na poupança e passa a colocar estes R$100 nos outros fundos.
- Se você tiver algum gasto inesperado, você tira da sua poupança e depois você repõe esse valor até atingir novamente o teto.
Importante: a poupança não deve ser vista como investimento!
Isso porque ela rende mais ou menos o mesmo que a inflação. Se você aplicar em outros fundos, o seu dinheiro renderia bem mais.
Isso significa que, no longo prazo, quanto mais dinheiro você tem parado na poupança, mais dinheiro você está deixando de ganhar.
Por isso é importante ter um teto para ela.
Controlando seus passivos
Lembra da nossa fórmula para enriquecer?
Aumente seus ativos e controle seus passivos.
O primeiro passo para controlar os seus passivos é identificá-los.
Pegue um papel e uma caneta ou abra uma planilha no seu computador, o que você preferir, e faça uma lista dos seus principais gastos hoje.
Alguns exemplos recorrentes:
- Carro/moto (combustível + manutenção + estacionamento + ipva + seguro + acessórios + flanelinha + depreciação + multas)
- Baladas (shows, cinemas, barzinhos, boates…)
- Roupas
- Restaurantes
- Supermercado
- Conta de luz, telefone, água…
Depois que você tiver feito esta lista, vão surgir algumas possibilidades de ação:
- Renegociar os serviços que você contrata (você realmente precisa desse plano caro de telefonia?)
- Tornar fixos os seus custos variáveis, colocando um teto de gastos (por exemplo: limitar a R$300 as baladas do mês)
- Monitorar o uso cartão de crédito, evitando ao máximo compras parceladas (exceto se for para comprar um ativo)
- Controlar seu uso de energia elétrica, a conta do restaurante e outros gastos do dia-a-dia
Ao fazer isso, você vai se surpreender com o quanto o seu dinheiro pode render bem mais!
Aumentando seus ativos
Existem dois tipos principais de ativos: renda ativa e renda passiva.
Uma boa forma de aumentar seus ativos é equilibrando essas duas formas de fazer dinheiro:
Renda ativa
É diretamente proporcional ao tempo de trabalho investido. Em outras palavras: quanto mais você trabalha, mais você ganha.
Por exemplo: freelas
Vantagens:
- Traz retorno no curto prazo
- Os riscos são menores
Desvantagens:
- Não permite escala (limitação humana)
- Parou de trabalhar, parou de receber
Renda passiva
Demanda um trabalho inicial para montar e depois gera rendimentos indefinidamente.
Por exemplo: Vender cursos online (você vai ter um trabalho para planejar as aulas, gravar, editar e lançar, mas uma vez que ele está na internet, ele tem o potencial para te gerar retornos pelo resto da vida)
Vantagens:
- Permite escala
- Traz independência financeira*
Desvantagens:
- Geralmente o retorno é de longo prazo
- Envolve assumir mais riscos
*Em finanças, independência financeira é quando você tem o seu dinheiro trabalhando para você. Em outras palavras, se você parar de trabalhar, o rendimento dos seus investimentos consegue pagar o seu custo de vida todo mês.
Exemplos de renda passiva:
- Ter um blog e monetizar com anúncios, venda de produtos, programa de afiliados ou prestação de algum serviço
- Vender infoprodutos (você tem algum conhecimento que poderia beneficiar outras pessoas? Transforme isso num produto!)
- Investir no mercado financeiro (ações, títulos de renda fixa, criptomoedas…)
- Produzir um podcast e monetizá-lo da mesma forma que no blog
Para entender mais:
- Infoprodutos: Hotmart
- Programa de afiliados para o seu blog/podcast: Associados Amazon
- Mercado Financeiro: Warren
- Criptomoedas: Foxbit e CryptoMKT
Exemplos de renda ativa:
- Ter um emprego formal
- Fazer freelas (Sugestão: seja um redator Rock Content!)
Bora enriquecer!
Agora que você já sabe como construir bons hábitos financeiros para enriquecer, é hora de pôr a mão na massa!
Recapitulando o que vimos:
A partir da próxima vez que você receber qualquer dinheiro, você vai seguir esta ordem:
- Investir uma parte nos seus objetivos
- Separar uma quantia para pagar suas contas
- Reservar uma parte no seu fundo de emergência (até o teto)
- Com o que sobrar, você gasta (dica: divida por 30 para saber quanto você pode gastar hoje sem nenhum peso na consciência)
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Mariana González 
Isabela Sartor 
Luiza Drubscky