Conheça as 8 melhores contas PJ 100% digitais

Quem vive de freelancer sabe que a rotina muitas vezes dá reviravoltas e necessita de um planejamento financeiro ímpar para evitar contratempos indigestos. Nesse sentido, optar por uma conta PJ digital é uma boa opção para se livrar das altas taxas de juros e demais cobranças dos bancos tradicionais.

De olho em sua organização financeira e em uma vida menos burocrática, elaboramos este post com informações bem apuradas sobre sete contas digitais que merecem a sua atenção. Vem com a gente!

Entenda o que é uma conta PJ digital

Pessoa Jurídica é quem abre uma empresa individual e pode emitir notas fiscais. Inclusive, isso faz parte da realidade dos microempreendedores individuais (MEI).

Ao ter um CNPJ, o profissional também conta com a possibilidade de abrir contas PJ, tendo à disposição serviços extras, como a emissão de boleto de cobrança.

Trata-se de uma alternativa para você gerenciar com mais qualidade as suas produções, podendo realizar tudo pela internet. Ou seja, o tempo é otimizado e ocorre ainda um aumento da produtividade, sem falar na redução dos custos.

No entanto, existem várias opções de contas PJ digitais no mercado financeiro. Isso porque, desde 2018, houve a liberação dessa alternativa voltada a Pessoas Jurídicas, por meio da Resolução 4.697 do Banco Central.

Para você fazer a escolha certa, selecionamos sete opções. Confira!

1. Conta Simples

A Conta Simples é uma solução focada em pequenas e médias empresas, startups, e-commerces e empreendedores individuais

A empresa não cobra mensalidades e as tarifas que cobra para serviços menores são baixas e você pode revisá-las aqui.

O maior diferencial da Conta Simples é a possibilidade de ter vários cartões físicos ou virtuais e poder definir limites diferentes de gastos para cada um deles, possibilitando uma gestão mais eficiente das despesas.

Vantagens

• Ausência de taxas de manutenção;
• acesso à conta PJ pelo aplicativo;
• bom atendimento;
• possibilidade de ter vários cartões e definir limites diferentes para cada um.

2 . Nubank

A fintech oferece a conta PJ digital somente para quem já é cliente, seja do cartão de crédito ou da conta pessoal.

Sem burocracia, ela não tem cobranças de tarifas nem taxas para depósito de boletos ou transferências via TED.

No entanto, o Nubank cobra uma taxa para quem realizar saques nos bancos 24h, no valor de R$ 6,50 para cada retirada.

Vantagens

• Ausência de taxas de manutenção;
• acesso à conta PJ pelo aplicativo;
• bom atendimento;
• geração de extrato OFX e PDF no app;
• envio de link de cobrança;
• transferências ilimitadas e gratuitas.

3. Banco Inter

Com boa tecnologia de segurança dos dados, o Banco Inter atende com qualidade tanto profissionais liberais quanto grandes empresas. A instituição também tem como critério para a abertura da conta PJ digital a existência de uma conta física.

No Inter, não há mensalidade, e você poderá realizar até 100 transferências por TED gratuitamente por mês, sendo esse um dos principais atrativos.

A conta pode ser acessada pelo internet banking ou app, com folha de pagamento automática, recebimento via QR Code gratuito e ainda convênio com algumas bandeiras de cartão de crédito.

Benefícios

• Emissão de até 100 boletos e o mesmo número de TEDs gratuitos por mês;
• possibilidade de criação de perfis de acesso à conta;
• cartão de débito Mastercard sem anuidade;
• recebimentos via QR Code pelo Interpag;
• extratos por período em vários formatos (PDF, OFX, CSV);
• maquininha de cartão com 1,80% de taxa para débito e 2% para crédito;
• antecipação automática com 1% a.m.

4. C6 MEI

Esse é um banco exclusivo para quem é MEI, com conta digital específica. Como a maior parte dos freelancers faz parte dessa realidade, pode ser uma boa opção.

O C6 oferece cartão de crédito sem anuidade, saques ilimitados e 100 transferências TEDs por mês. Além disso, destacam-se ainda os investimentos em CDB e depósito por boleto.

Quem viaja muito para atender clientes ou para cobrir eventos também conta com um recurso exclusivo: o C6 Taggy, uma espécie de Sem Parar para evitar filas em pedágios, com débito em conta.

Vantagens

• Pedágio sem filas: C6 Taggy;
• transferência via SMS;
• acesso à maquininha do banco;
• conta grátis MEI;
• conta internacional;
• possibilidade de investimentos;
• programa de pontos.

No entanto, o banco cobra algumas taxas, tais como R$ 10 por saque com cartão de crédito, 4% + IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) nas compras internacionais, R$ 5 por extrato após dois gratuitos e R$ 10 pela segunda via do cartão.

5. Neon Pejota

O Neon Pejota é mais uma opção para quem é MEI e precisa dar conta das finanças, seja em épocas de crise ou de abundância. Mas o banco também atende pequenas e médias empresas.

A conta PJ não tem mensalidade, e é possível realizar pagamentos online, emitir boletos e também fazer transações com cartões empresariais.

Tanto o cartão de crédito quanto o de débito virtual não possuem tarifas. Entretanto, saques em redes 24h custam R$ 6,90 cada e há a cobrança de R$ 2,90 pela emissão de boletos. As compras internacionais têm taxa de 4% + IOF.

Uma das grandes desvantagens do Neon Pejota é que a instituição cobra R$ 3,50 por TED realizada, aspecto que pode ser ruim para quem necessita realizar constantes pagamentos.

Benefícios

• Cartões gratuitos para compras online;
• atendimento 24 horas;
• anuidade zero nos cartões

6. Banco Original

Apesar de a conta PJ digital ser voltada a profissionais liberais e MEIs, o banco Original oferece apenas 5 TEDs e 6 saques gratuitos por mês. Outra gratuidade é uma maquininha Cielo.

Além disso, também é necessário possuir uma conta física para abrir uma PJ no Original. Inclusive, há tarifas que variam de R$ 19,90 a R$ 49,90 por mês.

A vantagem é a integração das contas física e jurídica em um serviço intitulado “Conta Pessoa Única”.

Vantagens

• Saques ilimitados nos bancos Original;
• TED ilimitado entre contas do Original;
• consultas de extrato e saldo gratuitas;
• pagamento de faturas e boletos sem taxas;
• isenção de taxas para quem tiver mais de R$ 100 mil investidos. 

7. BS2

Sendo 100% digital, após anos de experiência com o Banco Bonsucesso, o BS2 vem obtendo êxito no segmento, inclusive nas campanhas de marketing.

Existem pequenas tarifas cobradas somente por serviços executados e R$ 2,47 por boleto compensado. A desvantagem é a cobrança de R$ 3,50 por transferência TED. Já as demais transações são gratuitas e ilimitadas.

Benefícios

• Cartão digital sem anuidade;
• emissão de boletos gratuita e ilimitada;
• acesso gratuito a APIs

8. Blu

A Blu desenvolve soluções de pagamento digital customizadas para clientes preocupados com a saúde financeira do seu negócio. Através da Conta Digital PJ, a empresa vem ajudando milhares de varejistas, fornecedores e representantes comerciais a se conectarem e tornarem esse segmento mais justo. 

Ademais, em seu core business, encontramos empresas dos ramos de Óticas, Móveis, Colchões e Eletros, EBA – Eventos, Bebidas e Alimentos, além de clientes de diversos segmentos.

Vantagens

• conciliação bancária;
• pagamento de boletos com desconto;
• aprovação de cobranças;
• centralização de recebíveis;
• antecipação de recebíveis com as melhores taxas;
• transferências TED;
• extrato completo de compras;
• extra de vendas em cartão.

Diante das sete opções descritas ao longo deste post, analise criteriosamente cada uma delas para escolher a melhor conta PJ digital. Leve em consideração as suas demandas e também as possibilidades de investimentos. No mais, sucesso nos freelas!

E você, quer melhorar a organização financeira em 2022? Então aproveite e baixe agora mesmo a nossa planilha de produtividade e faturamento!