Um dos grandes problemas do profissional autônomo é fazer o controle de gastos pessoais. Mesmo com a previsibilidade de renda, a falta de um salário fixo gera diferenças nos ganhos mensais e, sem planejamento, o dinheiro pode faltar no fim do mês.
As altas faturas de cartão de crédito e os gastos supérfluos tornam a situação insustentável depois de alguns meses. Porém, você não precisa se desesperar! A boa notícia é que, com a tecnologia, foram criadas soluções para auxiliar a sua organização financeira.
Os aplicativos e planilhas citados neste artigo foram desenvolvidos justamente para facilitar o planejamento e afastar as dívidas. A maioria das opções são gratuitas e intuitivas, o que dispensa conhecimentos específicos.
Conheça a nossa lista e escolha o que mais gostou para mudar a sua rotina e realizar os seus sonhos!
Qual a importância do planejamento financeiro?
Sabe aquela terrível sensação de que o seu dinheiro não será suficiente para pagar todas as contas? Esse é um sinal claro de falta de planejamento financeiro, o que explica as mais de 63 milhões de pessoas endividadas no Brasil.
O benefício mais importante de fazer um controle das suas finanças pessoais é escapar dessas situações e não ficar sufocado com as taxas salgadas do cartão de crédito. Quando você conhece exatamente a sua renda, sabe o quanto pode gastar para cumprir com todas as obrigações e dorme sem preocupações.
Por outro lado, esse controle permite a realização dos seus sonhos. Quer viajar no fim do ano ou trocar de carro? Defina o quanto você precisa e reserve uma parcela da sua renda mensal para isso. Com uma pequena quantia por mês, é possível fazer investimentos e deixar você mais próximo desses objetivos.
Quais aplicativos ajudam no controle de gastos pessoais?
Para ajudar nesse objetivo de organizar as suas finanças, separei algumas opções conhecidas de aplicativos e dicas de planilhas que são simples de usar e, em geral, são gratuitas. Confira!
1. Guiabolso
O Guiabolso é uma das startups mais promissoras do país e apontada como uma possível unicórnio (valor de US$ 1 bilhão de mercado) nos próximos anos. Criado em 2012 e lançado oficialmente em 2015, o aplicativo é conectado diretamente com a conta bancária do usuário e faz a organização de forma automática.
Funciona assim: quando você faz o download, o primeiro passo é introduzir as suas informações bancárias. Com isso, o aplicativo mostra seu saldo e divide seus gastos por categoria sem a necessidade de atualização manual. Também é possível traçar metas, consultar seu CPF e pegar empréstimos (sempre com cautela).
2. Organizze
Junto com o Guiabolso, o Organizze está entre os aplicativos mais conhecidos de finanças pessoais. O modo de uso é parecido, mas a automação das informações é diferente — aqui, o usuário precisa cadastrar manualmente os dados (porém, a empresa deve lançar a sincronização em breve).
Uma diferença é que, para ter acesso a todas as funcionalidades do aplicativo, a empresa cobra uma taxa de R$11,90 por mês. Esse plano possibilita o cadastro de um maior número de cartões, criação de metas e alertas específicos. Porém, o plano gratuito é suficiente para fazer esse controle.
3. Minhas Economias
O Minhas Economias é um dos aplicativos mais utilizados para o controle de gastos e a explicação é simples: a interface bonita e a facilidade no uso. O programa permite mudar todas as categorias e tem a vantagem de ser acessado pelo computador, o que facilita na hora de registrar muitos dados de uma vez.
Disponível no iOS e no Android, ele mostra a evolução do seu patrimônio em gráficos e permite inserir anotações sobre os gastos. Outra funcionalidade legal é o guia de investimentos, que sugere algumas opções para você aplicar o seu dinheiro e aumentar a sua renda.
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4. Mobills
O Mobills foi criado em 2013 por dois estudantes de tecnologia, que tinham como objetivo facilitar o controle de gastos pessoais e evitar os problemas financeiros. O seu principal recurso é a criação de orçamentos e metas, com gráficos que indicam as áreas em que você precisa reduzir os seus gastos.
O usuário pode optar pelo plano gratuito ou por um plano anual de R$79, que oferece funcionalidades extras como importação de filtros financeiros e contas ilimitadas. Todas as informações do aplicativo, que tem mais de 5 milhões de downloads, são salvas na nuvem.
5. Controle Financeiro para Freelancers
Se você é o seu próprio chefe, uma dica é a planilha que a Rock Content disponibiliza para o controle financeiro dos freelancers. A sua grande vantagem é que ela é adaptada para esse tipo de profissional, que tem uma necessidade maior de organização na hora de cumprir os prazos dos clientes.
É possível, dentro da planilha, organizar as tarefas pela data de entrega, valor e status de produção. Dessa forma, o freela sabe o quanto já ganhou naquele período e pode definir as metas mensais e anuais. O download é gratuito e a sua utilização garante um maior cuidado com as suas finanças pessoais.
6. Microsoft Office
Dentro do Excel, o Microsoft Office oferece modelos variados de planilhas de controles de gastos. Elas são mais tradicionais e padronizadas, mas são uma ótima saída para quem gosta de usar esse programa e tem dificuldade para controlar as contas.
Outra opção é a versão online desse software. Nesse caso, o benefício é o arquivamento na nuvem, o que permite o acesso à planilha de qualquer dispositivo. Existem modelos disponíveis na internet com os mais variados tipos de organização das finanças.
Como reduzir os gastos mensais?
Depois de mudar a sua rotina e começar a registrar todas as suas movimentações financeiras, o último passo é encontrar formas de reduzir os seus gastos mensais. Até porque não adianta começar a anotar tudo, mas continuar terminando o mês no vermelho, né?
O segredo é a mudança de hábito. Pense que, ao se privar de gastos desnecessários, você abre espaço para ter melhores experiências no futuro e tem a chance de criar um patrimônio. Sem a obrigação de pedir férias no trabalho, basta escolher as datas e tirar aquelas férias merecidas!
Conheça algumas dicas para diminuir os seus gastos e ter uma saúde financeira melhor:
- defina um teto de gastos no cartão de crédito e fuja do cheque especial e do rotativo;
- faça as suas refeições em casa (para o freelancer, essa dica é mais fácil de ser cumprida);
- corte as despesas supérfluas do orçamento;
- fuja das tarifas dos bancos (empresas como o Nubank oferecem contas gratuitas);
- se tiver dívidas, negocie o pagamento e reduza as taxas de juros;
- pesquise preços e acompanhe promoções para gastar menos.
Que tal colocar em prática o controle de gastos pessoais? Organizar todas as suas finanças é trabalhoso, mas você perceberá que esse cuidado será benéfico para o seu estilo de vida. A sensação de sobrar dinheiro no fim do mês é melhor do que faltar, então não custa nada (literalmente) mudar a sua mentalidade!
A Rock Content disponibiliza duas planilhas muito eficientes para organizar as suas finanças: a de controle de gastos e o controle financeiro para freelancers. Baixe gratuitamente e escape do aperto!
Gustavo Grossi 
Matheus de Souza 
Mariana Cervi Soares